银行信贷风控辅助系统

银行信贷风控辅助系统介绍

一、产品概况

本系统聚焦金融机构信贷场景，基于中经社汇聚的工商、司法、知识产权等各类数据资源，集成宏观、行业、企业等多维数据，运用智能化、自动化、模块化的智能建模工具，打造的一款集企业监控预警、风险综合态势、信贷风控引擎、自动建模平台和信用报告等核心功能为一体的全流程风控辅助系统，致力于满足银行营销获客、风险精准识别、贷后管理改善等需求，有效化解金融信息不对称，辅助降低贷后管理压力和信贷逾期概率，从数字驱动出发，助力银行数字化转型。

系统的核心能力由数据平台、智能建模平台、风控预警系统组成，通过数据平台归集企业全景数据，结合智能建模平台进行各行业场景的模型构建，最终对信贷资产进行全生命周期的风险管理，打造“数据+模型+预警”的信贷风控辅助服务。

二、产品核心功能解析

（一）企业全景数据归集

依托中经社汇聚国内1亿多家企业全景信用数据，覆盖了工商信息、知识产权、舆情等基本信息，行政许可、年报、招聘、舆情等经营信息，进出口、发票、烟草、电商、支付等交易信息，红黑名单、法律诉讼等信用信息。可以面向广大金融机构提供专业化、定制化的数据及报告解决方案。

（二）智能建模平台

可视化智能建模平台，通过数据分析和机器学习，打造财务+非财务风控模型，为用户提供线上化、可视化、快速化的一站式快速建模服务，丰富风控模型维度，实现企业风险全面有效识别。

利用信贷风控辅助系统智能建模平台，依托国家政务服务平台和互联网+监管系统运营，新华信用积累了丰富权威的模型体系，现在信用评价模型已覆盖包含金融风控在内的10大类，涉及121个细分行业或领域。构建的模型基础及能力能够很好地为银行信贷场景提供全生命周期的风险管理服务。

（三）风控预警系统

在企业全景数据基础上结合我们所积累的各行业各场景的信用模型，对信贷资产进行有效的风险管理。通过信贷风控辅助系统我们对所关注的资产风险进行有效分级分类，数字化展现，一目了然，高效帮助银行做好贷前准入、贷中决策、贷后跟踪的风险一体化管理。

三、目标用户

信贷风控辅助系统的用户对象是面向所有信贷业务的相关机构，主要包括四千多家的银行（6家国有大行、12家股份制银行、128家城商行、19家民营银行、3886家农村中小金融机构），500家的非银金融机构（金融租赁、消费金融、汽车金融、企业集团财务公司等）以及数万家的泛金融机构（政府行业金服平台、担保公司、信用保险公司、商业保理公司、供应链金融公司、融资公司、小贷公司）。

四、产品优势

全量的企业数据库、实时更新的数据接口、强大的模型技术实力、丰富的金融服务经验。系统提供丰富的数据资源，涵盖宏观数据、行业数据、行业指数、企业数据、个体工商户数据等；

搭建可视化智能建模平台，为用户提供一站式线上建模智能化服务，突破传统依赖于专家建模的方式，实现建模线上化、自助化、可视化，提供“所见即所得”的数据建模体验；

灵活的服务方式，针对不同的银行、银行不同的产品、银行不同的层级各种差异化的需求，我们提供积木组合式的服务方式，主要有SaaS、API、和本地化模式，既支持端到端一体化的系统本地化部署，也支持单个模块的部署或者输出，既支持数据的服务，也支持数据+模型评分结果的输出。

五、成功案例

该系统已为中国工商银行、光大银行、广东佛冈农村商业银行、内蒙古自治区鄂托克农村商业银行等提供服务，完善和优化机构风险管理。